As principais bandeiras de cartão de crédito

Adquirentes de cartão de crédito

A Rede, anteriormente conhecida como Redecard, e a Cielo, anteriormente conhecida como VisaNet, dominam o mercado brasileiro de adquirentes.

  • A Rede costumava ser o adquirente exclusivo da MasterCard no Brasil. Hoje, o banco Itaú é o dono da empresa e processa cartões de mais de 25 redes diferentes de crédito, débito e benefícios, incluindo a rede China UnionPay.
  • A Cielo costumava ser a adquirente exclusiva da Visa no Brasil. Hoje, é uma empresa de capital aberto que processa cartões de mais de 20 redes diferentes de crédito, débito e benefícios, incluindo a rede japonesa JCB.
  • O Santander é um novo adquirente no Brasil. Sua atividade começou em 2011 após entrar em um acordo com a GetNet e atualmente gerencia cerca de 5% de todas as transações no Brasil.
  • O Banrisul é um banco regional do sul do Brasil. Eles começaram a operar como um adquirente em 2012, mas eles têm um alcance limitado.

Taxas, Preços e Custos

Estes dados destinam-se apenas a fornecer uma indicação da estrutura de custos no Brasil. Como este é um mercado competitivo, não há muita diferença de um provedor para o outro.

Intermediários de pagamento

Custo de Transação
PayPal No Brasil 5,4% – 6,4% + R $ 0,60
Internacional 6,4% – 7,4% + R $ 0,60
Bcash 4,95% – 5,99%
DinheiroMail Cartão de Crédito no Brasil 5,99%
Internacional 5,5% + R $ 0,50
Boleto bancário 1,89%
MercadoPago 4,99%
PagSeguro 4,99% + R $ 0,40
Moip Cartão de crédito 5,40% – 7,40% + R $ 0,39
Boleto bancário 1,90% – 2,90% + R $ 0,39

Gateways de pagamento

Há espaço para condições de negociação para um número maior de transações de gateway de pagamento. Na tabela abaixo, você encontrará os dados que coletamos, bem como informações do e-commercebrasil .

Serviço Custo de Transação
Taxa de gateway BRL 0,35
Adquirentes 2,9% – 3,5%
Anti-fraude BRL 0,7 a 3,6
Boleto bancário BRL 1,5 a BRL 4

Transações B2B

Dados do Banco Central do Brasil confirmam que apenas 6% ou 3,6 milhões dos cartões de crédito brasileiros têm relações com clientes empresariais.

Nota Fiscal Paulista

Cartões de Crédito Ativos por Categoria de Produto no Brasil (2012)

A baixa penetração dos cartões de crédito empresarial torna difícil, para os comerciantes que fazem transações B2B, confiar nos cartões de crédito como a única opção de pagamento.

Observe, também, que empresas maiores podem se recusar a pagar usando o Boleto Bancário também.

Nota Fiscal Paulista

Método de Pagamento Preferencial para Empresas de TI no Brasil (2012)

Os dados da Consultoria de Conexão de 2012, no setor de TI, mostram que, embora o Boleto Bancário seja o método de pagamento preferido, 46% das empresas têm acesso a um cartão de crédito para compras on-line.

Autenticação

Os bancos, os adquirentes e os gateways de pagamento suportam o Verified by Visa e o MasterCard Secure Code.

No entanto, o lançamento no Brasil tem sido mais lento do que na Europa devido à resistência, tanto dos bancos quanto dos mercadores. A preocupação dos Merchandisers é que sua taxa de conversão caia enquanto os bancos se preocupam com o suporte extra.

No momento, o Verified by Visa e o MasterCard Secure Code são uma solução opcional para os consumidores que desejam melhorar a segurança.

Anti-fraude

Devido à resistência contra Verified by Visa e MasterCard Secure Code, entre os comerciantes, existe um mercado para serviços anti-fraude.

Os principais prestadores de serviços antifraude são:

  • A ClearSale é o maior provedor que pretende analisar 75% de todas as transações no Brasil. Com mais de 2000 clientes em carteira e 60 milhões de transações por ano.
  • O FControl é a solução anti-fraude do Buscapé. Com 1500 clientes, eles são comparáveis ​​à ClearSale em número de clientes. Mas, sua meta é clientes menores e o número de transações também é menor. Nossa estimativa é que o volume de transações é de apenas 10% do ClearSale.
  • A CyberSource é o provedor de serviços de pagamento de propriedade da Visa. Em 2011, eles entraram no mercado brasileiro com sua oferta de serviço antifraude. Sua participação de mercado é incerta.

Cada expositor deve avaliar o valor dos serviços antifraude. A ClearSale registrou receita de R $ 44,2 milhões em 2012. Seus números mostram que eles sinalizaram 192.000 transações fraudulentas, com um valor total de R $ 170,16 milhões.

Na prática, você paga 1 dólar para economizar 4 dólares. Se seu custo marginal para o produto ou serviço for baixo, ele não fornecerá nenhum benefício. Pior ainda, qualquer processo de seleção terá uma taxa de transações falsamente sinalizadas como fraudulentas, o que significa perda de receita para o expositor.

 

As principais bandeiras de cartão de crédito
Avalie este artigo!